四大因素影响贷款审批宽松程度

1.贷款金额的大小贷款金额越大，资金风险就越大，风控手段也就越加趋于严格。举例而言，为了防止较大的经济损失，不少银行采用了将款项受托支付到商户的对公账户，不再直接支付到用户本人账号，防止用户将资金挪作他用，让大额资金付之东流到高危地带，最终有去无回。

2.贷款时间的长短这个世界唯一不变的就是一切都在改变，贷款期限越长，存在的变数也就越大，自然也就加剧了资金风险。而这也很好的解释了，贷款时间长达十年之久的资金生意，为何大多需要有抵押房屋才能做成。

3.贷款利率的大小在金融市场有个恒古不变的真理：即低收益往往伴随着低风险。本着这一论调来说，低利率与优质客户挂钩，也总是显得那么的理所当然。以银行无抵押贷款市场为例，渣打银行对申请人职业没有要求，可谓是各行各业人员“通吃”，而宁波银行则不然，严谨的行事作风，让它不由自主地将目光锁定在了公务员、教师、事业单位在编人员等稳定职业人群身上，风控手段形成的鲜明的对比，也由此让它们的利率定价拉开差距，前者在21%，后者在7.8%。再切换到银行与民间机构间营销战术上的不同。富有低利贷之称的银行，往往会对贷款用途严加监管，比如要求消费类贷款的用户，贷后提供用途类发票，而非银行金融机构则不然，贷款用来做什么，人家基本上只是过问两句，充其量会要求在合同中体现，至于贷后监管，根本不在人家考虑的范畴。

4.担保方式的有无一般而言，有实物作担保，个人资质则会相对放宽要求。以银行为例，自存流水根本无法在无抵押贷款市场“流通”，没有银行会对其表示认可。而在房屋抵押贷款市场，因为有了房屋出面抵押，所以银行会做出让步，睁一只眼闭一只眼也就过去了。